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金控迎来大考 丁伯康指出闭环生态型金控将成为未来市场主流

[来源本站 | 作者漯河城投公司 | 日期 2018-4-4 | 浏览2073 ]

文章来源经济网 经济杂志社     作者许亚岚

   

中国银行保险监督管理委员会党委书记主席郭树清曾表示少数不法分子通过复杂架构虚假出资循环注资违规构建庞大的金融集团

闭环生态型金控或成未来市场主流

现在我国金融主管部门对金融控股公司的定义还没有明确规定国家发改委和财政部PPP专家库双库专家丁伯康告诉经济记者一般来说狭义金融控股公司是指在同一控制权下所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行证券保险租赁期货基金业务?#19994;?#19968;金融资产?#23548;?#36129;献比重不超过2/3广义金融控股公司即泛金控是指在同一控制权下所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行证券和保险类业务

简单来说金融控股集团就是指具有多张金融牌照的大型的集团比如最典型的平安集团以保险为主体还有信托牌照银行牌照证券牌照基金牌照等

金控平台大致分为央企金控地方金控民营金控和互联网+金控其中央企金控又分为银行系的金控平台非银金融控股的金控平台和产业资本控股的金控平台

丁伯康对记者表示央企金控是央企主导以兼并重组为捷径壮大银证保核心业务为初衷旨在以协同效应服务国民经济地方金控是地方政府强力推动致力打造本地特色的金融生态旨在寻找融资洼地快速拉动区域经济发展?#24187;?#33829;金控是在传统主业下滑和银行惜贷的背景下通过构建金控集团实现产融结合提升资本利用率和盈利能力互联网+金控平台是由互联网巨头BAT主导凭借在?#27809;?#27969;量数据技术等方面的优势落实对金融账户体系和数据信息的掌控补全互联网生态中金融的一环

近年来很多机构公司等对金控趋之若鹜银行系资管系央企系等向地方国企系民企系含上市公司产业资本等互联网系等方向发展各类资本纷纷占领金融资产布局金融业务丁伯康表示金控集团的发展由原先的政策引导或政府主导逐步演变成由业务协同或市场竞争的需要推动发展金融业务作为各类金控集团打造业务生态圈的重要一环类似阿里金服京东金服等各类互联网金服公司如雨后?#26680;?#30340;出?#25351;?#35828;明如此

90年代确定了分?#23548;?#31649;体制以来金控行业也经历了多种发展模式也是各类资本竞逐的市场就未来来看丁伯康认为按?#25112;?#34701;监管要求进行发展并对实体经济有着促进作用能够充分发挥产融互动效应的金控行业依然有着不错的前景

丁伯康还表示未来闭环生态型的金控模式将成为未来市场主流即构建完整的客户--平台--资产金融闭环最大化的发挥金控集团在?#25918;ơ没?#36164;金上的协同效力促进金控集团获取?#20013;?#31283;定收益实现多元化均衡发展同?#26412;?#21487;能提高风控能力降低外部环境对集团业务的影响

该生态系统具备三大要素建立完整的金融产业链提供多层次融资服务提高客户对集团的?#35272;?#24230;掌握优质资产端拥有?#20013;?#33719;取优质资产的能力和业务开发能力打造综合的金融交易平台实现资金流在闭环生态中循环流转

金控平台资金去向需着重解决

丁伯康告诉记者从金控公司的投资方向来看金控公司大多以房地产和基建等固定资产投资为主与居民日常消费相关类产业诸如影视共享经济新能源等也是金控公司投资的重要领域随着金融行业?#30740;?#21521;?#23548;?#37329;融监管政策的高压未来具有行业前景的实体产业将逐步受到金控公司的青睐同时有一定稳定收益和投资回报的基建项目依然是金控值得关注的领域

但近年金控集团的泛滥也带来了很多问题比如目前已知的金控公司的系统性风险内幕交易和利益冲突财务杠杆比率过高?#20219;?#39064;

丁伯?#20826;ƣ?#23545;金控集团的监管需要国家最高决策机构统筹协调并由各金融监管部门联合财政发改审计司法等共同协商制定相应管理办法共同处理金控运作过程中的违法违规行为同?#20445;?#23545;金融行业规?#19969;?#21512;理的发展模式予以积极引导最大化引导金融行业支持实体产业?#30740;?#21521;实

此外金控行业还存在一些潜在风险

丁伯康认为有三点潜在风险第一是人的风险金融是高门槛的行业需要专业的知识储备而金控集团下的金融业务动辄数亿数十亿传统金融行?#28783;?#23478;的金控还好但是一些产?#28783;?#23478;或地方政府催生的金控在金融人才培训储备上还有欠缺同?#20445;?#19968;些关键岗位上的人不是金融科班出身对金融的理解不足也是风险

第二是资金的风险一些地方金控民营金控在资金的来源上大多是从实体经济中抽调了资金甚至加了杠杆入股的金融行业一旦金融行?#23548;?#31649;趋紧竞争加剧业务不景气加了杠杆的资金时间成本就会蚕食集团利润甚至影响实体产业也就是所谓的产业风险交叉传染风险和杠杆风险资金的去向上一些地方金控平台的资金服务与地?#20132;?#30784;设施开发一些民营金控平台的资金流向了关联企业?#21019;?#22312;关联交易产生?#24222;?#26041;面的风险

第三是合规的风险随着金控平台金融业综合经营的深入发展跨市场跨行业跨领域的交叉性金融产品不断涌现资金的流动更趋隐蔽监管方面存在盲区所?#28304;?#22312;违规经营的风险另外随着多张金融牌照的聚齐存在监管套利的风险

?#28304;ˣ?#19969;伯康认为目前应该着重解决金控平台的资金去向问题引领金融资金?#30740;?#21521;实不在金融系统中空转真正流向实体经济这是国家开放金融混业经营鼓励成立金控集团的初衷因为发展实体经济是中华民族实现伟大复兴梦的根基所在

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